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福州十三水有辅助作弊软件吗



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(原标题:银行机构担责可将保护金融消费者权益落到实处) 经济人莫开伟专栏2月11日,银监会颁布《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(简称《指引》),并公开征求意见。《指引》包括总则、从业人员行为管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则共五章28条,明确要求银行业金融机构应对本机构从业人员行为管理承担主体责任。应该说,这是一部切实保护金融消费者合法权益的规范性制度文件,《指引》意味着只要是银行工作人员,无论是正式工还是临时工,凡参与了“飞单”、“假理财”等案件或其他侵害金融消费者权益案件,银行机构再也不能仅凭一句属“员工个人行为”或“已开除与单位无关”等借口逃避赔偿责任。因而,这是金融监管历史上具有跨越意义的标志性事件,具有真正把金融消费者权益保护放在银行经营首位的里程牌意义。从当前现实看,颁布和实施《指引》非常及时和必要,可从根本上弥补金融消费者维权的“法制性”空白,给金融消费者提供有效的“法律援助”。近年银行系统因员工个人行为或内外勾结发生的客户存款失盗案、理财飞单案等,严重侵害了金融消费者权益;而当这些案件发生之后,银行机构或三缄其口,对金融消费者权益维护未尽职,打马虎眼,“大事化小、小事化了”,以罚代法;或以属员工个人行为及临时工为借口,在案件发生之后将员工开除了事,以逃避赔偿之责。银行机构的这些行为,实质上是以自身强势的集团优势“欺凌”金融消费者这个社会弱势群体,凭借自身强势话语权让金融消费者缺乏申诉和维权通道。银行机构之所以如此将金融消费者权益置于不管不顾境地,一是因为当前对银行员工侵害金融消费者权益缺乏明确的法律规范,案件发生之后司法部门缺乏足够的法律依据,难以很好地维护金融消费者权益;二是监管当局虽然强调维护金融消费者权益,但因缺乏明确的制度规定,当银行员工侵害金融消费者权益案件发生时,难以采取相应监管措施,对银行机构故意逃避赔偿之责的监管也陷入尴尬局面,而《指引》面世能有效解决这些问题。同时,《指引》基本覆盖了银行从业人员行为管理的方方面面,包括要求建立全面覆盖、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系,制定全行遵守的行为守则和针对各业务条线的行为细则;开展从业人员行为的定期评估、建立长期监测和不定期排查机制,发现问题及时处理,在招聘中评估其与业务相关的行为,并将从业人员行为的评估结果作为薪酬和晋升的重要依据;银行业金融机构建立不当行为的举报制度,加大约束和监督。这一切有利于督促银行机构高度重视员工工作及日常生活行为的监管,完善员工行为准则和管控机制,推进风险内控水平。也就是说,《指引》出台既是维护金融消费者权益的需要,更是提高银行防范大量风险案件发生能力的需要。(作者系中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员)
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